目前，大部分银行所采用的开放银行形态都还止步于监管的最低要求，即允许客户通过第三方访问其银行账户并发起支付以及进行账户信息汇总。由于OpenAPI（开放式应用编程接口）很难实现商业化并产生收益，很多银行把此类OpenAPI看成是对自身行业的一个威胁，是为了应付监管的要求而不得不做的变化。
这些银行目前正处于一个十字路口：要么继续以最低监管要求控制对OpenAPI的投入，要么加大投入新开发一套功能强大的API，以巩固扩大市场份额、创造更多收入。
如果一家银行已经按照PSD2（欧盟支付服务修订法案第二版）的规定开发了一套简单的API，即针对账户信息以及发起支付的开放式应用编程接口，那它在评估未来对开放银行的战略投资的时候，可能发现自己面临着三种策略选择：
策略 一：以最小投入维持现状
这种策略意味着银行把PSD2要求提供的API视为企业负担和不利因素。这些API的打造和维运都需要成本，然而鉴于PSD2的监管规定，银行不得不向执照完备的第三方供应商（TPP）免费提供这套API。
更严重的是，银行账户一直以来都是连接银行与客户的重要纽带，将这么核心的产品像其他标准化产品一样通过API接口提供给第三方无疑会加剧竞争，压低银行的盈利，并导致更多的客户流失。因为客户会花更多时间在聚合类平台应用上，而不是银行自己的应用。这样，客户就能更容易地比较不同银行的产品和服务，从而更有可能更换银行。
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