虽然中国经济并未在这轮全球金融危机中受到太大冲击，但增长模式的转变与社会转型期的矛盾，已经深刻影响着中国的经济活力与可持续性。各种“新”与“旧”的挑战纠缠在一起，互联网金融与财富管理正是其中的缩影。
一方面，中国经济金融体系仍然存在很多“拔苗助长”后的“短板”，如现代化财富管理体系的缺失；另一方面，却同时充满了令人眼花缭乱的“后现代”要素，如与国外几乎同步出现的、互联网技术对于金融体系的冲击。
中国人的财富管理短史
进入21世纪，加入WTO后的全球化融合、房地产的商品化、银行业的股改、股市的大起大落、高增长带来的居民收入迅速分化，种种因素都激发了中国人被压抑多年的财富渴望。
2000年9月，外币利率管理体制改革，使得外汇理财产品成为财富管理主要工具；2004年9月，光大银行推出“阳光理财B计划”，成为首支人民币理财产品；2005年2月1日，建设银行在四大行中首推“利得盈”人民币理财产品。2005年9月，中国银行业监督管理委员会颁布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，以此为标志，银行理财产品进入快速成长期，中国的财富管理进入了“大众化时代”。到2007年，因中国银行、招商银行、中信银行等机构中资私人银行部的成立，业界高呼面向高端客户的私人银行“元年”终于到来。
然而，财富管理文化的匮乏、有效金融市场竞争与制度环境的缺位，使得无论是高端还是大众化的财富管理，都逐渐异化。一方面，私人银行“跑马圈地”已留下恶果，逐渐沦为商业银行的零售部门，距离综合化的财富管理服务平台依旧甚远，无法满足日益庞大的高收入人群的需求。另一方面，在缺乏透明度和约束的发展中，银行理财产品逐渐成为规避监管的途径和手段，客户需求往往难以被放在产品设计的首要位置。
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