在最近结束的外滩国际金融峰会上,马云炮轰了中国金融业。他说,银行业只服务了20%的客户,却赚取了80%的利润,而他要通过互联网为被银行业所摒弃的微型企业提供金融服务。他说:“金融的天也在变。”
中国银行业的确面临深刻变革。利率市场化已成为新领导层深化经济改革的主要举措。银行业垄断优势丧失的同时,客户行为也在发生变化,客户对产品丰富度的要求、对价格的敏感度都在增长。民间借贷阳光化,“人人贷”、“融360”这些让融资需求与追求高收益的投资者“牵手”的新型金融产品,也对传统银行业务构成了挑战。
马云本人,就正以高调的姿态、全新的商业模式,对金融业进行着破坏式创新(disruptive innovation)。这种商业模式以阿里金融为例。阿里金融与传统银行的信贷审批完全不同,它的风险控制基于客户对平台的依赖,以及支付、销售环节的闭环管理。基于量化的行为分析,它的评审模型的标准程度高,成本低于传统信贷。同时客群贷款的周期短、金额低、分散了风险。
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