近期中国国务院常务会议部署的“2013年深化经济体制改革重点工作”中提出“稳步推出利率汇率市场化改革措施”，这引发了各界对政府今年以及今后会出台哪里利率市场措施的讨论和期待。日前，监管部门也表示为促进利率市场化将出台存款保险制度，以及为了让在竞争中败下阵来的问题银行能够顺利退出，还将出台《商业银行破产条例》。推进利率市场化，除了这两项必不可少的基础性制度安排，更多的还应该在“市场”二字上下功夫，这就是要适度降低银行准入门槛，引进更多的竞争者。
利率市场化，顾名思义，就是要让市场来决定存款与贷款利率。要发挥市场的定价功能，就必须有充分的竞争，没有竞争的市场，市场的价格发现功能就不可能挖掘出来。根据中国银监会的统计，截至2012年底，中国银行业金融机构共有法人机构3747家，其中属于银行范畴的有3400余家，其余300余家是财务公司、资产管理公司等并不对外从事资金信贷业务的非银行金融机构。中国有很多地区其境内甚至只有一两家银行，根本谈不上竞争。整体上看，中国银行业竞争不足，不利于利率市场化。
实际执行中准入门槛被提高
降低银行准入门槛，引进更多的竞争者，不仅有利于存贷款利率市场化，也有利于增加金融服务供给，更好地服务好实体经济。中国长期存在的中小企业融资难融资贵的一个主要原因就是金融服务供给不足，尤其是针对中小企业服务的中小银行数量不足。中国有很多地区其境内往往只有三四家银行，并且是四大银行的分支机构，它们对小额信贷往往不感兴趣，或者说并无优势。据说，美国历史上银行数量最多的时候有6、7万家之多。1929年大危机爆发后，美国大量银行破产倒闭，到1933年罗斯福就任总统后，当年6月经过美国财政部审核，重新登记后开业的银行也有14000多家。1984年之后，美国银行业并购加剧，加上利率市场化后破产银行数量增加，美国银行数量开始有所减少，目前在7000余家。对照美国的情况，国内有人根据银行服务覆盖的人口建议中国应该有3万家银行。尽管中国可能不需要这么多，无需再走美国那种遍地银行、恶性竞争并不断兼并的发展之路，但是毫无疑问，当前中国银行在数量上是不足的，尤其是主要服务于中小企业客户的中小银行数量不足。