教室里的加密货币：露西·凯拉韦谈孩子们的新热潮

00:00

{"text":[[{"start":9.26,"text":"现在是伦敦北部埃奇韦尔(Edgware)一所大型综合学校的注册时间。今天，就像本学期迄今为止的每个早晨一样，六年级的女生们三三两两地坐在一起聊天，而大多数男生则挤在一个大圈里。"}],[{"start":22.77,"text":"“我一天就赚了100多英镑，怎么样！”中心的一个男孩在叫。其他人则在一场充斥着“柴犬币”(shiba inu)、“狗币”(dogecoin)和“埃隆·马斯克”(Elon Musk)等字眼的对话中宣布了他们的收获。"}],[{"start":33.42,"text":"他们的班主任，一个刚从历史系毕业的学生，在一旁看着，越来越感到不安。她问他们：“交易加密货币不就像赌博吗？”"}],[{"start":42.45,"text":"她班上一半以上的男孩都是穆斯林，而且《古兰经》对赌博的态度并不友好。中间的学生轻蔑地看了她一眼，说道，“不，老师。这是投资。”"}],[{"start":53.49,"text":"多年来，这个男孩对学校功课没有表现出太大的兴趣，但现在的他，俨然就是13J班戈登·盖柯(Gordon Gekko)。（戈登·盖柯就是美国经典影片《华尔街》里面那位鼓吹“贪婪是好事”的投资者，由著名影星迈克尔·道格拉斯扮演。）他把所有时间都花在TikTok、Instagram和YouTube上，从形形色色的网红那里吸收技巧，然后把这些技巧传给他的门徒。"}],[{"start":77.26,"text":"他们的老师后来对我说，如果这些男孩听从这个学生的建议，把自己的钱押在风险投资中，那就只有上帝才能帮到他们了。"}],[{"start":85.78,"text":"类似的场景正在全国各地的学校上演，十几岁的男孩--女孩似乎对这股最新的热潮几乎完全无动于衷--购买和出售加密货币。不难看出他们为什么会把自己鞭策到如此疯狂的地步。这里有科技的炫酷语言，以及社交网络上无休止的炒作信息。数字货币具有令人兴奋的反政府和反叛性，但它们最好的一点是，它们承诺可以轻松、即时地赚钱。比特币的价格在5年内从600英镑涨到了4.5万英镑，涨幅达到了7400%。对于那些未经训练的青少年来说，这就是证明比特币价格将继续上涨的所有证据。"}],[{"start":null,"text":"<div class=\"pic\"><picture><img src=\"https://www.ft.com/__origami/service/image/v2/images/raw/https://d1e00ek4ebabms.cloudfront.net/production/b614c5b0-bc7e-4d80-b78c-02a26de8ff93.png?source=ftchinese&fit=scale-down&width=1400\"></picture></div>"}],[{"start":123.98,"text":"未成年人在大多数平台上交易加密货币是非法的，这可能反而会增加其吸引力，而且根本不会影响他们交易的轻松程度。一些人说服父母或其他成年人为他们开设账户，而这些成年人中的许多人自己也不懂理财。其他人则在ATM机上购买比特币，或者用亚马逊礼品卡兑换比特币。"}],[{"start":145.12,"text":"易卜拉欣今年15岁，算是比较理智的那一类。他和妈妈住在一起，妈妈对他很严格，不让他上社交网络。他努力读书，希望毕业后能成为一名医生或飞行员。但去年夏天的一个晚上，他在浏览YouTube上的视频时看到了布莱恩·荣格(Brian Jung)，他是一名大学辍学生，刚挣了10万美元。他很感兴趣，并说服他妈妈开了一个账户。"}],[{"start":168.46,"text":"“我向她解释了加密货币，”他告诉我，“她也投了一些钱进去。”"}],[{"start":172.68,"text":"他带我看了他们的投资组合。他们在狗币上投资了50英镑，在比特币上投资了180英镑，在卡达诺(Cardano)上投资了50英镑；他们目前持有的总价值是408英镑。"}],[{"start":184.52,"text":"每天早上起床前，他都会在手机上查看自己的投资。他每天晚上花15分钟看视频自学。我问他是否会用借来的钱投资。"}],[{"start":194.01000000000002,"text":"“不会！”他说，“那太冒险了。”"}],[{"start":null,"text":"<blockquote class=\"n-content-pullquote\"><div class=\"n-content-pullquote__content\"><p class=\"is-text-only\" id=\"id-13\">这是不可能发生的——如果有一天它下降了，它会再次上升</p><footer class=\"n-content-pullquote__footer is-text-only\" id=\"id-14\">易卜拉欣，15岁</footer></div></blockquote>"}],[{"start":196.92000000000002,"text":"易卜拉欣正在做的事情令人印象深刻。在短短四个月内，他让自己了解了多样化，了解了市场波动和交易成本。他对加密货币的了解比我多得多，而且在某些方面对投资更加成熟。然而，听他说话，我仍然感到焦虑--他似乎没有意识到，他正在冒着他的家庭可能无法承受的风险。"}],[{"start":217.68,"text":"我问他，如果市场崩溃，他失去了一切，他会作何感想。"}],[{"start":222.27,"text":"他说：“我会难过。”但随后，他又说：“但那是不会发生的--如果有一天它下跌了，它还会涨回来。”"}],[{"start":229.96,"text":"我不是唯一一个忧心忡忡的老师。帕尼•马桑戈斯(Pani Matsangos)是伦敦东部一家综合学校的助理主管，有15年教授经济学的经验。他认为，学校教育孩子有关金钱的方法急需改变。"}],[{"start":242.62,"text":"“金融知识对社会流动性一直很重要，但10年前的世界更简单。当孩子们拿到第一份薪水时，他们基本上可以自己解决问题。现在，年轻人需要更多的支持来驾驭一个快速变化的系统——尤其是应对试图在社交网络上接近他们的猎食者。你可以在你的手机上，把不属于你的钱送给加密货币骗子。这是新情况，我们需要做些什么。”"}],[{"start":266.62,"text":"他还担心学生们会被骗成“钱骡”——让偷来的钱通过他们的银行账户清洗成合法收入，然后收取一定费用。据他所知，他有10个更脆弱的学生，近年来都成了不劳而获的不可抗拒诱惑的牺牲品——尽管他认为真实数字可能更高，因为学生们不会主动吹嘘这种事。"}],[{"start":286.18,"text":"马桑戈斯告诉我：“有一次，一个孩子来找我，说他不能来上课了，因为他需要去银行解决一些事情。这个男孩冒着被刑事定罪、信用记录永久受损和无法开立新银行账户的风险--因为他走进了一个从来没有人警告过他的环境。保护规则最近已经扩展到包括被称为“县线”(county lines)的做法，即利用儿童在黑帮活动地盘以外的郊区或农村地区出售或运送毒品。但在任何保护培训中都很少提及“钱骡”或金融诈骗。"}],[{"start":null,"text":"<div class=\"pic\"><picture><img src=\"https://www.ft.com/__origami/service/image/v2/images/raw/https://d1e00ek4ebabms.cloudfront.net/production/4f4ad10c-cad2-4552-8ebf-e80fcc5df4fb.png?source=ftchinese&fit=scale-down&width=1400\"></picture></div>"}],[{"start":315.19,"text":"在某些方面，将儿童培养成具有财务知识的成年人的任务应该是轻而易举的，因为这完全是顺理成章的：他们中的大多数人对财务问题的兴趣，远远超过光合作用或都铎王朝，或学校课程中的大多数其他东西。"}],[{"start":330.29,"text":"四年前当我成为一名教师时，我被我的学生在讨论金钱时所表现出的狂热所震撼。在我成长于上世纪六七十年代的时候，这个问题从未被提起过——部分原因是我们有足够的钱不用为此烦恼，另一个原因是，在那个时候，金钱被认为不是一个礼貌的谈话话题。"}],[{"start":348.79,"text":"相比之下，我的大多来自不那么优越的背景的学生，经常提到钱。他们羡慕钱，想要更多的钱。每个知名人士在学校发表演讲时，第一个被问到的问题就是他们挣多少钱。去年9月，我开始在陶尔哈姆莱茨(Tower Hamlets)的一所女子综合中学教书。不到一个星期，辅导小组里最直言不讳的女孩就大声说：“老师！你有一个维基百科页面！你的净资产是多少？”"}],[{"start":375.34000000000003,"text":"还有一次，我给班上同学看了一篇关于丹尼斯•科茨(Denise Coates)的新闻报道。科茨是Bet365公司的首席执行官，一年的工作收入刚刚达到4.21亿英镑。我原以为会有令人震惊的反应，尤其是他们中有一半人在学校吃免费午餐，因此家庭年收入大致相当于科茨20分钟的收入。相反，他们不仅认为她的工资是她应得的，是她自己努力得来的，而且看到她赚了这么多钱，对在她手下工作的低工资的人来说是一种强大的激励力量。"}],[{"start":406.59000000000003,"text":"面对如此渴望了解金钱的学生，学校通常无法提供给他们足够的东西让他们付诸实践。在我以前的学校，大多数老师都觉得他们自己的财务知识，根本不能胜任任何有关金钱的教学工作。有一次，一个组织集会的同事找到我，惊恐地问我能否为下周的学生财务做点什么。我匆忙地做了一个关于预算和零花钱的10分钟演示。演示的质量马马虎虎，就算是在无知的海洋里面，增加了一滴知识的墨水吧。"}],[{"start":null,"text":"<div class=\"pic\"><picture><img src=\"https://www.ft.com/__origami/service/image/v2/images/raw/https://d1e00ek4ebabms.cloudfront.net/production/3b95b71f-e37f-4551-ab0b-8bc8f3157e6d.png?source=ftchinese&fit=scale-down&width=1400\"></picture></div>"}],[{"start":435.61,"text":"财务文盲甚至比不知道如何做预算更早开始。学生们对金钱的巨大兴趣，似乎与对金钱价值同样巨大的无知相当。几周前，我在给12年级的经济学学生讲授凡勃伦商品(Veblen goods)——对这种商品的需求会随着价格上涨而上升——我告诉他们，有一次FT派我去考察伦敦最贵的酒店房间。"}],[{"start":456.96000000000004,"text":"我让班上的学生在小白板上写下他们认为这可能要花多少钱——一个学生写的是56英镑一晚，另一个学生认为需要50万英镑一晚。当我告诉他们正确答案是4.2万英镑时，他们并没有像我预期的那么震惊——由于没有一个基准数字，他们几乎没有判断的方法。"}],[{"start":474.98,"text":"FT专栏作家兼数学教师鲍比•西格尔(Bobby Seagull)最近让他11年级的学生猜测英国的平均工资。学生们满脑子都是足球运动员的薪水和在社交网络上的吹嘘，他们得出的平均年薪约为8万英镑，几乎是正确中值3万英镑的三倍。上个月，我调查了我的12年级辅导小组，那里的女孩主要来自传统的孟加拉家庭，发现她们的知识同样不可靠。当被问及银行家和护士谁赚得最多时，几乎一半的学生认为护士赚得最多。"}],[{"start":null,"text":"<blockquote class=\"n-content-pullquote\"><div class=\"n-content-pullquote__content\"><p class=\"is-text-only\" id=\"id-34\">她们不仅不知道钱的价值，也不了解利息，更不用说复利</p><footer class=\"n-content-pullquote__footer\"></footer></div></blockquote>"}],[{"start":505.44,"text":"他们不仅不知道钱的价值，也不理解利息，更不用说复利了--这很奇怪，因为两者都是普通中等教育证书(GCSE)数学课程的一部分。我向我的辅导小组提出了以下简单的问题：在一个支付10%利息的储蓄账户中的100英镑，五年后会值多少钱？面对可能的答案：a）超过150英镑；b）少于150英镑；c）正好是150英镑，令人吃惊的是，60%的人选择了错误的答案。"}],[{"start":null,"text":"<div class=\"card-container\"><div class=\"subtitle\">测测你的金融知识</div><div class=\"speedread-questions\"><span><div class=\"pageintro\">在一个支付10%利息的储蓄账户中的100英镑，五年后会值多少钱？</div><div><div class=\"rightanswer\">简单的计算方式是，100 * 1.1 * 1.1 * 1.1 * 1.1 = 161.05</div><ul class=\"quizlist\"><li onclick=\"quizcheck(this)\" value=\"1\">超过150英镑</li><li onclick=\"quizcheck(this)\" value=\"0\">正好是150英镑</li><li onclick=\"quizcheck(this)\" value=\"0\">少于150英镑</li></ul></div></span></div></div>"}],[{"start":533.48,"text":"这些女孩中的大多数都能在数学课上做算术，但要把她们的知识应用到现实世界中，她们却不知道如何开始。这表明复利需要被重新教授，不仅仅是在数学课上，而是作为一种实际的技能，可以帮助他们更好地管理他们的钱。"}],[{"start":548.97,"text":"更有挑战性的是教孩子们认识风险。在这方面，他们对金钱的兴趣成了障碍：对利润的渴望如此强烈，以至于关于亏损的枯燥警告根本不起作用。去年的一天，我给GCSE经济学专业的学生们上了一堂GameStop的课。这是一家处境艰难的游戏零售商，它的股价在大卫与歌利亚(David-and-Goliath)式的轧空中一路飙升。我向全班同学解释了卖空。我解释说这正变成一个巨大的庞氏骗局。我给他们看了急剧上升的股价图表，并告诉他们，如果他们现在愿意投资，请举起手来。不理会我所有的警告，班上几乎每个孩子都把手举到了空中。"}],[{"start":587.44,"text":"我关于风险的半生不熟的课程可能没能让我的学生学到任何东西，但它让我知道，这是一个太重要的主题，不能草率地讲。课程需要适当设计，以解决所有使儿童（和成人）不善于处理金钱的行为偏见。学生们需要看到像他们这样的人的真实案例研究，这些人冒了糟糕的风险并失去了钱财。他们还需要了解那些赚钱的人，不是一夜之间奇迹般地赚钱，而是慢慢地赚钱。最重要的是，他们需要被系统地教导金钱的价值。只有到那时，他们才会准备好接受最紧迫的一课：如果一件事看起来好得不像真的，它就不是真的。"}],[{"start":626.5300000000001,"text":"露西•凯拉韦现在担任FT特约编辑，她是Now Teach的联合创始人"}],[{"start":631.94,"text":"关注@ftweekend在Twitter上了解我们的最新故事"}]],"url":"https://creatives.ftacademy.cn/album/54010-cn-1637330693.mp3"}

您已阅读100%（6998字），剩余0%（0字）包含更多重要信息，订阅以继续探索完整内容，并享受更多专属服务。

教室里的加密货币：露西·凯拉韦谈孩子们的新热潮

FT商学院

您可能感兴趣的文章