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你掉入过债务陷阱吗？

巴特勒：廉价债务的诱惑是一个老问题，但也越来越严重。这凸显了加强财务教育的必要性。

更新于2021年8月15日 23:44 Jason Butler

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{"text":[[{"start":7.38,"text":"我非常了解负债的危险。"}],[{"start":9.65,"text":"1989年，我以6.2万英镑的价格购买了我的第一套房产，申请了5.8万英镑的按揭贷款。"},{"start":17.39,"text":"五年后，我以4.6万英镑的价格卖掉了这套房子，不得不额外凑出近1.2万英镑来偿还贷款。"}],[{"start":25.44,"text":"事后看来，我应该留着这套房子，把它租出去，用租金收入慢慢还贷，等待房价反弹。"},{"start":32.730000000000004,"text":"但我太讨厌那处房子了，以至于我的感性压倒了理性。"}],[{"start":37.230000000000004,"text":"我为自己在房价顶点买了房而自觉很愚蠢，也因自己辛苦赚来的积蓄消失在按揭贷款的黑洞中而感到愤怒。"},{"start":45.82000000000001,"text":"我觉得我掉进了房子的陷阱里，也对自己的尴尬处境感到沮丧。"},{"start":50.63000000000001,"text":"房子成为了监狱，而不是家。"}],[{"start":53.35000000000001,"text":"我本应该把我所有的精力放在尽快偿还按揭贷款或积累储蓄上。"},{"start":58.27000000000001,"text":"但与之相反，我却决定分期付款购买一辆新宝马(BMW)。"}],[{"start":62.67000000000001,"text":"我用借来的钱买了一辆我不需要的车。"},{"start":65.54,"text":"但我真正需要的是让自己感觉更好，并向其他人发出我很成功的表面信号——心理学家称这种倾向为“外在动机”。"}],[{"start":74.51,"text":"我花钱是为了得到别人的认可和接受，制造一种虚假的地位感。"},{"start":79.61,"text":"在我拥有公寓的五年里，我一直继续大手大脚花钱，所有这些都是靠不断的透支和几张信用卡互相还款来维持的。"}],[{"start":88.51,"text":"我逐渐意识到我已经对负债上瘾了。"},{"start":91.26,"text":"负债让我能花得比挣的多，以及逃避面对财务现实。"},{"start":95.54,"text":"这是我在自己的痛苦情绪上贴的膏药。"}],[{"start":98.38000000000001,"text":"我发现负债很容易，但甩掉债务却基本不可能。"},{"start":102.61000000000001,"text":"一旦它在我的生活中扎根，它就像粘在我鞋上的泡泡糖一样甩不掉。"}],[{"start":107.77000000000001,"text":"我记得我有一天坐下来，意识到自己不能再这样生活下去了。"},{"start":112.20000000000002,"text":"我厌倦了不断用几张信用卡互相还款、银行追着我要钱、辛勤工作后却一无所获。"},{"start":119.36000000000001,"text":"我发誓要彻底摆脱债务。"}],[{"start":121.79000000000002,"text":"拿掉我故事中的个人细节，你会发现一个许多人都有的共同问题：廉价债务的诱惑。"},{"start":128.52,"text":"这是一个老问题，但也越来越严重。"}],[{"start":131.60000000000002,"text":"约瑟夫•朗特里基金会(Joseph Rowntree Foundation)最近的研究发现，自疫情爆发以来，最低收入家庭的债务在增加。"},{"start":138.75000000000003,"text":"这些人当中，只有9%的人相信，未来他们的债务会随着收入增加而下降。"},{"start":145.11000000000004,"text":"当你不能进一步削减开支时，你就必须增加收入。"},{"start":149.23000000000005,"text":"但对于那些负有照料责任、没有多少技能或有健康问题的人来说，这说起来容易做起来难。"}],[{"start":156.40000000000003,"text":"大多数个人债务是购房时背上的按揭贷款，但无担保债务也很多。"},{"start":162.07000000000002,"text":"我经常听到一种观点：现在债务太廉价，以至于借钱都不需要过脑子。"}],[{"start":167.96,"text":"英国央行(Bank of England)的统计数据表明，在新冠疫情爆发之前，通过负债来为汽车、度假、家装和电子产品等非必需消费提供资金的人要多得多。"},{"start":178.77,"text":"负债购买增值资产是一回事，但负债消费是另一回事。"}],[{"start":183.70000000000002,"text":"使用按揭贷款购买房产用于出租，用租赁收入还贷，是一种合法的财富积累方式。"},{"start":190.46,"text":"但即使这样也有风险。"},{"start":192.48000000000002,"text":"如果租金收入停止，你就要自己掏钱偿还贷款。"}],[{"start":196.38000000000002,"text":"当租户不能或不愿支付房租时，可能需要几个月的时间才能将其驱逐出去。"},{"start":202.33,"text":"疫情期间，当房东连法律程序都无法启动时，就更不可能驱逐不付租金的房客了。"},{"start":209.31,"text":"我的一个朋友已经16个月没收到任何租金了，这笔钱他永远也收不回来。"}],[{"start":215.43,"text":"无论多么廉价的债务都必须偿还。"},{"start":218.41,"text":"这种每月还款会降低你的储蓄和投资能力，以及你应对收入下降的灵活性。"}],[{"start":224.47,"text":"但偿还债务可能是一项艰巨的任务。"},{"start":227.48,"text":"最终我还清了所有按揭贷款和负债。"},{"start":230.57999999999998,"text":"我现在甚至都没有信用卡。"}],[{"start":232.79999999999998,"text":"帮助人们摆脱并远离负债是我现在工作的一部分，这样他们就能有多余的收入来积累储蓄和财富。"},{"start":240.54999999999998,"text":"作为Salary Finance——薪酬相关金融产品的提供商——的金融教育负责人，我回答过数百个客户的财务问题，并采访了其中许多客户，了解他们与金钱的关系，以及债务在他们生活中扮演的角色。"}],[{"start":255.23999999999998,"text":"我发现，有些人陷入负债是因为自己的糟糕选择。"},{"start":259.53,"text":"其他人是因为境遇和运气不好。"},{"start":262.41999999999996,"text":"大多数人告诉我，他们从未学过基本理财技能，例如如何控制日常开支。"}],[{"start":268.67999999999995,"text":"在理想的世界里，没有任何人会借钱。"},{"start":272.09,"text":"但在现实世界里，有社交媒体、网络购物，收入可能很低且不稳定，病假津贴可能不足，除了买房子，人们也总是需要借钱购物。"}],[{"start":283.03,"text":"我们需要用同理心来面对陷入困境的人，而不是对他们评头论足。"},{"start":288.61999999999995,"text":"人们不想听大道理，而是需要实际的帮助和更好的理财工具。"},{"start":293.53,"text":"取得进步，而不是追求完美，才是建立财务信心和战胜问题负债的最佳途径。"}],[{"start":299.92999999999995,"text":"杰森•巴特勒是财务问题专家、播客《Real Money Stories》的主播"}],[{"start":305.03999999999996,"text":"译者/何黎"}]],"url":"https://creatives.ftacademy.cn/album/001093559-cn-1629042253.mp3"}

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