2022年3月10日，硅谷银行被美国银行业监管接管、清算，成为了美国历史上第二大倒闭的银行。3月27日，第一公民银行和信托公司与FDIC签订购买承接协议，以165亿美元价格(23%折扣)收购720亿美元的硅谷过桥银行资产（硅谷银行和私人银行业务），同时达成亏损分担协议以涵盖潜在贷款损失。其金融控股集团仍在为旗下的SVB Capital（风险投资子公司）和投行业务寻找买家中。在倒闭前，硅谷银行是服务美国创业行业和支持创新经济的标杆银行。硅谷银行的破产和并购对美国的科技创投生态有着深远的影响。本文仅就并购事件对第一公民银行、科技创投融资环境、金融科技基础设施、加密货币市场以及创投融资战略格局五个维度浅析其影响。
一．第一公民银行并购硅谷银行机遇和挑战并存
第一公民银行是美国一家由家族企业经营的区域性银行，其总资产管理规模约为1090亿美元，排名全美第30名。其总部位于北卡罗来纳州，主要服务于中小企业和个人财务管理等传统业务。贷款类别集中在传统零售贷款、商业贷款及房地产贷款等。截至2022年底，旗下582家机构/办事处，60%位于南卡罗莱纳和北卡罗莱纳州。并购硅谷银行后，其资产总规模翻一番达到2190亿美元，排名上升至全美第20名。
并购硅谷银行业务后，第一公民银行既面临历史发展机遇，同时也迎来巨大的挑战。
（一）机遇方面：第一公民银行获得硅谷银行独特的贷款产品、客户群体、技术和人才。特别是硅谷银行为高新技术企业和VC/PE机构客户打造的独特的风险债务和资本催缴信贷业务，将帮助第一公民银行拓展新的业务机会。第一公民银行总部所处的北卡罗莱纳州的高新技术园三角研究园（Research Triangle Park）是美国与硅谷相提并论的高科技研发中心。包括谷歌、苹果、IBM在内300多家科技公司和生物制药公司在此均有布局。近年来该地区的股权投资机构数量也在迅速增长。根据美国风险投资协会数据，2021年北卡罗莱纳州的风险投资金额为35亿美元。但是离加州（1560亿美元）和麻省（350亿美元）的风投规模仍有不小于差距。据悉其中原因之一是此前硅谷银行在该区域只分配两到三名业务员，并购后第一公民银行将可借助地域优势拓展该区域的新兴科技公司和VC/PE客户群体，加大对该群体的融资支持。在地域上，硅谷银行的分支机构也符合近年来第一公民银行扩大渗透加州和东北部等高新科技集中地的战略。