2019年开始的新冠疫情，给各行各业带来了颠覆性的变化。像航空、酒店、餐饮等服务行业，遭遇了近乎毁灭性的打击。而像移动支付、视频、远程办公软件等行业，则经历了百年一遇的野蛮增长。在后面那些幸运儿中，就包括先买后付（Buy Now Pay Later）这个细分行业。
先买后付的意思，是在你购买自己心仪的消费品时，并不需要当场付全款，而是拖上两、三个月或者更长的时间完成分期付款。在这期间，你不需要支付任何额外的利息费用。但是如果你逾期，那就需要支付利率比较高的处罚金。
在海外的先买后付赛道，出现了诸如Klarna（估值450亿美元左右）、Affirm（400亿美元左右）和Afterpay（290亿美元）这样的超级独角兽。除此之外，像万事达、维萨卡、苹果、Paypal这样的跨国科技和金融巨头纷纷宣布推出自己的先买后付服务。对于中国人来说，先买后付并不是一个陌生的概念。支付宝花呗和京东白条就是典型的先买后付消费贷。
从商业模式上来说，先买后付和信用卡高度相似，都是金融机构帮助消费者先垫付货款，然后消费者在一段时间后再完成还款。两者主要的区别，是申请信用卡一般需要一定的信用资质，在银行里有账户和交易纪录。而申请先买后付，则完全不需要任何信用积分，任何人在网购时当场就可以开设账户并获得信贷额度。目前在海外，先买后付的消费记录，是不和消费者个人的信用分挂钩的。就是说，你按期还款了，无助于提高你的信用评分。逾期不偿还，也不会降低个人信用评分。而国内的监管则已经走在世界前列。比如从9月份开始，花呗全面接入个人征信，其实和国外的信用卡生态已经很接近了。
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