投资顾问通过提供理财建议来帮助客户配置资产和选择投资标的，然而伴随着大数据、人工智能、云计算等新兴技术的出现，为金融科技的创新发展创造了更多的可能性，以客户为中心的智能投顾开始在金融领域兴起。智能投顾利用现代资产组合理论等相关算法，搭建数据模型、优化资产配置，通过分析客户提供的投资数据，以及投资环境数据，为客户提出个性化的投资理财建议。
天弘基金副总经理周晓明在接受FT中文网采访时指出，在互联网时代以及基金行业遇到发展瓶颈的背景下，近期智能投顾兴起符合理财市场演化的进程和趋势，本质上是直面客户痛点，满足客户需求的产物。当前，中国投资者主要面临经济环境恶化、理财产品与资讯选择困难、投资成本过高等“三大痛点”，以低成本、个性化、定位准确、克服情感影响为优势的智能投顾逐渐受到青睐。
首先，当前中国经济下行压力大，系统性的投资机会较少，投资市场的收益率下降是投资者的一大痛点。公募基金行业的动力不足，不能实现2006年、2007年大牛市时跨越式的发展，债券市场和货币基金理财方面收益率都在下降。从行业角度看，之前基础市场系统性机会，是公募基金行业发展的契机，但现在似乎已不再是重要因素。公募基金行业需要真正基于客户需求，将产品和FOF服务精准定位。
其次，移动互联网时代，理财产品和资讯纷繁多样，如何选择对客户来说已经成了一个痛点。而且随着移动网络的发展，大量的新客户，特别是在线交易的客户，开始进入理财市场，但是这些人理财经验相对匮乏，面对五花八门的资讯和产品，更加难以做出抉择。再加上，投资者面对股市、基金的变化可能产生情绪化的波动，这就使得投资选择成为一道更加复杂的难题。
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