在“2015博鳌亚洲论坛”的分论坛“普惠金融:探索农村金融改革的新模式”上,给我留下最深刻印象的是,有“海南尤努斯”之称的海南省农村信用社联合社理事长吴伟雄,对普惠金融在农村实现难的观点和分析。简单归纳一下,就是普惠金融要接地气,高居庙堂如何能将金融普惠?
吴伟雄认为,普惠金融之所以要“普”,是因为过去普及率不够,农民拿贷款困难。而“惠”,是因为农民过去得不到实惠,贷款利率过高。说到底又是个贷款难、贷款贵的问题,与当前中国小微企业现状如出一辙。
从银行家的角度看,三农贷款难有难的原因,贵有贵的道理。因为贷款的客户多,单笔授额小,经营费率高,缺少抵押物,然后还款风险大。如果贷款利率不高,小额贷款很多时候收不回来,这类贷款业务不可持续。而贷款成本越高,农民越可能还不上,这就造成了恶性循环。所以所谓对于涉农金融的普惠,大家一般都是锦上添花,很难雪中送炭。
吴伟雄从海南的角度,提出的解决办法是:“普”,就是把贷款审批权交给农民。“惠”,就是把贷款利率定价权交给农民。怎么实现普惠金融?把贷款人的工资发放权交给本人,把小额贷款的管理权交给电脑和网络。普惠金融的做法不能按照传统银行的套路做,要交给市场,市场有什么需求,就应该怎么做。
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