国际货币基金组织(International Monetary Fund)的经济学家表示，一个常常被投资者和决策者用来预测一家公司是否可能无法偿还债务的主要工具充满了问题，在判断大型银行的风险时，很可能成为无效的衡量指标。
针对银行的信贷违约互换合约(CDS，能在出现债务违约时保护投资人)在金融危机期间被投资者密切关注，甚至有批评者认为，正是这类合约将一些金融集团推向了崩溃。但IMF经济学家曼莫汉•辛格(Manmohan Singh)和卡里姆•尤瑟福(Karim Youssef)最近在一份工作报告指出，对于考量大型银行在财务压力时期的潜在亏损和传染性的决策者们，这种合约提供的模型是有缺陷的。
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